En un movimiento para tratar de hacer que los préstamos sean más accesibles y transparentes para las personas de ingresos moderados a bajos, el Concejo Municipal de Dallas aprobó Ordenanza 3221, una "ordenanza de banca responsable" (RBO) que supuestamente hará "responsables" a ciertos bancos por los tipos de préstamos que otorgan a las personas en estas comunidades.

As reportaron by el expreso de dallas, la RBO especifica que las instituciones financieras que actualmente son o quieren ser depositarias de los fondos de la ciudad de Dallas deben seguir las estipulaciones con respecto a sus prácticas crediticias en ciertos grupos demográficos.

La ordenanza dice, en parte:

“A cambio del privilegio de salvaguardar e invertir la riqueza de la comunidad y hacer negocios con la ciudad, las instituciones financieras tienen la obligación continua y afirmativa de atender el crédito y otras necesidades financieras de todas las comunidades, incluidas y especialmente las minorías y las familias de bajos y moderados ingresos. comunidades de ingresos.”

En teoría, las RBO están destinadas a aprovechar préstamos, inversiones y servicios responsables de instituciones financieras que reciben depósitos municipales y otros negocios de la ciudad, según una Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria. reporte.

La ley federal fomenta los préstamos en todas las comunidades. Sin embargo, muchos bancos elegir no dar servicio préstamos en algunas comunidades de ingresos moderados y bajos debido a su mayor perfil de riesgo de incumplimiento, según informe de la WFAA.

Prestar dinero sin verificar adecuadamente la asequibilidad se conoce como préstamos irresponsables. Para prestar de manera responsable, un acreedor debe estar seguro de que el destinatario puede pagar la deuda en su totalidad, a tiempo y sin tener que pedir prestado más dinero.

El incumplimiento de pago de un préstamo puede dañar a más de uno puntaje crediticio. Para tarjetas de crédito y préstamos personales, uno puede ser llevado a juicio, lo que podría forzar el pago a través del embargo de salario, o se puede colocar un gravamen sobre su propiedad. según Leslie H. Tayne, abogado de liquidación de deudas y fundador de Tayne Law Group en Nueva York.

“Es más probable que se emita un fallo en rebeldía si ignora la demanda o no responde de manera oportuna”, dijo Tayne. “Un juicio puede ocurrir incluso si responde o responde a la demanda pero no tiene una defensa legal válida que no sea la incapacidad de pagar”.

La nueva ordenanza es la primera de su tipo en Texas, y si bien puede verse como una victoria para las personas de bajos ingresos de Dallas de alguna manera, los analistas financieros sugieren que la medida también representa un riesgo para el percentil inferior de las personas con ingresos. Por extensión, las entidades financieras que les prestan también deben asumir riesgo.

Con la reciente Reporte de inflación 9.1% mostrando los precios de los alimentos, la gasolina y los alquileres en aumento, los préstamos responsables se vuelven más difíciles para los estadounidenses de bajos ingresos que generalmente recurren a tarjetas de crédito y préstamos financieros para cubrir sus gastos crecientes.

Los consumidores con puntajes crediticios bajos no solo piden prestado más dinero, sino que también incumplen sus préstamos con mayor frecuencia, según un estudio de una agencia de crédito TransUnion encontrado. Además de la mitad de los titulares de tarjetas de crédito tienen saldo, muchos prestatarios de bajos ingresos no pueden mantenerse al día con los pagos. En junio, las tasas de ahorro personal para los estadounidenses alcanzaron su nivel más bajo desde la Gran Recesión.

“Muchos estadounidenses ya tenían un margen financiero muy pequeño para el error”, dijo matt schulz, analista de crédito jefe de LendingTree. “Gracias a la inflación vertiginosa, cualquier margen de maniobra que esas familias tenían en su presupuesto podría desaparecer”.

Cuando los estadounidenses de bajos ingresos agotan sus tarjetas de crédito, los préstamos son el siguiente lugar al que recurren muchos de ellos.

En febrero, un récord del 8.8% de los prestatarios más riesgosos, aquellos con puntajes de crédito por debajo de 660, fueron al menos 60 días de retraso en el pago de un préstamo o arrendamiento de automóvil, y el 11.3% de estos prestatarios tenía al menos 60 días de retraso en el pago de préstamos personales y líneas de crédito.

En abril, los prestatarios más riesgosos aumentaron su uso de préstamos que no requieren garantía. Los saldos de estos prestatarios rosa 28% en comparación con el año anterior. Este grupo demográfico más riesgoso ahora representa el 54% de todos los saldos de préstamos personales no garantizados, según el economista de Moody's, Kyle Hillman.

Mateo Mish, jefe de estrategia crediticia de UBS Investment Bank, argumentó que un "aumento persistente en los pagos atrasados ​​podría llevar a los bancos y otros prestamistas a retirar los préstamos a prestatarios más riesgosos".

Pero, debido a la RBO de Dallas, los bancos locales que deseen albergar fondos de la ciudad verían obstaculizada su capacidad para hacerlo.

Desarrollo Económico del Ayuntamiento de Dallas El Comité  El presidente Tennell Atkins estuvo entre los que apoyaron la ordenanza.

“Tenemos que invertir en la parte sur de Dallas”, dijo. “Nuestros banqueros son grandes instituciones que nos ayudan a impulsar el desarrollo económico en la parte sur de Dallas”.

Hasta la fecha, 13 ciudades de todo el país han adoptado RBO similares. Cuando Filadelfia promulgó su propia versión de una RBO entre 2008 y 2018, la ciudad vio una Aumento del 18% en préstamos comerciales de bajos ingresos.

De acuerdo con la organización sin fines de lucro Small Business Majority, encuestas de opinión encontrado que 90% de los propietarios de pequeñas empresas creían que la disponibilidad de préstamos para pequeñas empresas era un problema. Encuestas más recientes encontraron que 77% de los propietarios de pequeñas empresas apoyó políticas que aumentarían la cantidad de préstamos para pequeñas empresas otorgados por cooperativas de ahorro y crédito, y el 62% apoyó políticas que requieren que los bancos realicen inversiones en comunidades de bajos ingresos.

el expreso de dallas contactó a la tesorera de la ciudad de Filadelfia, Jacqueline Dunn, para solicitar información adicional sobre la tasa de incumplimientos durante el tiempo que tuvo una RBO pero no había recibido una respuesta al momento de la publicación.