Los precios de las viviendas unifamiliares han experimentado un aumento meteórico desde 2020, lo que hace que el sueño de ser propietario de una vivienda sea mucho menos factible para muchos compradores de vivienda por primera vez.
Los compradores de viviendas necesitan un ingreso anual de $106,000 para poder pagar cómodamente una casa en los Estados Unidos, lo que representa un aumento de aproximadamente el 80% respecto de los $59,000 requeridos cuatro años antes, según un nuevo estudio. estudio por Zillow.
Los compradores de viviendas estadounidenses no solo deben ganar aproximadamente 47,000 dólares más que en 2020, sino que también deben tener en cuenta tasas hipotecarias más altas.
Desde 2020, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años casi se ha duplicado, pasando del 3.5% en febrero de 2020 a alrededor del 7% en febrero de 2024, según datos de Mortgage News Daily.
Según los últimos datos de la Oficina del Censo de EE. UU., el ingreso familiar medio en los Estados Unidos era $74,580 en 2022. Esto significa que la gran mayoría de los compradores de viviendas actuales están muy por debajo del ingreso anual de $106,000 necesarios para pagar una hipoteca típica y aun así vivir cómodamente.
Por ejemplo, el estudio señala que si una familia ganaba el 10% DE INSCRIPCIÓN pago de una vivienda en 2020 y no asignaba más del 30% de los ingresos del hogar a la hipoteca, un propietario típico solo necesitaría ganar un ingreso anual de $59,000 para vivir cómodamente.
Dado que el ingreso medio estadounidense era de 66,000 dólares en 2020, más de la mitad de los hogares estadounidenses tenían los medios financieros para pagar una casa.
Sin embargo, si avanzamos hasta el día de hoy, los aproximadamente 106,000 dólares necesarios para costear cómodamente una casa son sustancialmente más altos que lo que gana anualmente un hogar típico estadounidense, que Zillow estima que será de unos 81,000 dólares en 2024.
La asequibilidad de la vivienda es aún peor a nivel local. Según Zillow, el valor promedio de una vivienda en Dallas era $307,990 en febrero de 2024. En comparación con un ingreso medio de $75,000 a nivel nacional, el ingreso medio de un hogar en Dallas es aproximadamente un 14% menor, o $63,985, según los datos más recientes del censo.
"Los costos de la vivienda se han disparado en los últimos cuatro años, ya que los aumentos drásticos en los precios de las viviendas, las tasas hipotecarias y el crecimiento de los alquileres superaron con creces las ganancias salariales", dijo Orphe Divounguy, economista senior de Zillow, en un comunicado de prensa.
A pesar de que los compradores de viviendas de hoy necesitan ganar un 80% más de ingresos para pagar una hipoteca, el ingreso medio de los estadounidenses no ha logrado mantener el ritmo, aumentando sólo un 23% durante ese mismo período.
Si un hogar promedio obtuviera el ingreso medio estadounidense, Zillow señala que se necesitarían casi 8.4 años para ahorrar para un pago inicial del 10%, aproximadamente un año más de lo que habría sido en 2020. En general, Divounguy dijo que los compradores han tenido que ser creativos con la propiedad de vivienda.
Como testimonio de la situación local, dijo lmudanzas de larga distancia se han centrado en regiones menos costosas y menos competitivas que áreas metropolitanas en demanda como Dallas-Fort Worth.
Si bien Divounguy dijo que cree que la asequibilidad de la vivienda eventualmente mejorará a medida que las tasas hipotecarias bajen, señaló que la clave para mejorar la asequibilidad a largo plazo es que los desarrolladores “construyan más viviendas”.
