Las tasas hipotecarias en Estados Unidos alcanzaron su punto máximo más alto nivel en más de dos décadas y es probable que suban a medida que la Reserva Federal presiona por aumentos de tasas más agresivos en su lucha contra la inflación.
La tasa fija promedio a 30 años subió a 6.92% desde 6.66% la semana pasada, la tasa hipotecaria más alta reportada en más de veinte años, dijo Freddie Mac en un reporte Jueves. Las tasas hipotecarias han estado en un ascenso implacable durante los últimos 12 meses, con una tasa fija a 30 años que se duplicó con creces, del 3.05 % en octubre de 2021 al 6.92 % un año después.
"Las tasas reanudaron su ascenso récord esta semana, con la hipoteca de tasa fija a 30 años alcanzando su nivel más alto desde abril de 2002", dijo en el informe Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
“Seguimos viendo una historia de dos economías en los datos: el fuerte crecimiento del empleo y los salarios mantienen positivos los balances de los consumidores, mientras que la inflación persistente, los temores de recesión y la asequibilidad de la vivienda están haciendo que la demanda de vivienda caiga precipitadamente. Sin duda, los próximos meses serán importantes para la economía y el mercado de la vivienda”.
Por su parte, la hipoteca fija a 15 años pasó del 5.9% de septiembre al 6.09% el 13 de octubre, su tasa más alta desde el Crisis financiera de 2008-2009, según el informe. Esta tasa se ha triplicado año tras año, aumentando al 6.09% en octubre desde el 2.3% del año anterior.
La industria de la vivienda experimentó un aumento en la demanda en los últimos dos años, impulsada por tasas de interés históricamente bajas y el cambio de trabajos en la oficina a puestos remotos impulsado por la pandemia de COVID-19 y los mandatos de cierre posteriores.
Por ejemplo, un propietario promedio que fije los precios a la tasa actual se verá obligado a pagar cientos de dólares más al mes por su hipoteca en comparación con las tasas fijadas un año antes. La combinación de tasas hipotecarias más altas y la desaceleración de los precios de las viviendas ha puesto a los compradores de viviendas recientes en una posición financiera precaria debido a los despidos en toda la industria y los crecientes temores de recesión mundial.
Muchos posibles compradores de viviendas se han quedado fuera del mercado, a pesar de siete meses de desaceleración de los precios de las viviendas, Realtor.com reportaron. La combinación de altos costos de endeudamiento y la disminución de la cantidad que los bancos prestarán ha obligado a muchos estadounidenses a presionar el botón de pausa en su búsqueda de vivienda.
El poder adquisitivo de un estadounidense promedio con un salario promedio de $71,000 se ha erosionado rápidamente en medio de una alta inflación de 40 años y tasas de interés altísimas.
Dado que se espera que los aumentos de tasas continúen hasta 2023, los posibles propietarios deben pagar más por un depósito estándar del 20% en una hipoteca fija a 30 años, solo para recibir una propiedad con menos pies cuadrados que uno o dos años antes.
Un pago inicial utilizando el depósito hipotecario fijo antes mencionado podría permitirse una casa de $448,700 cuando las tasas hipotecarias eran del 3.11% en enero. Diez meses después, un salario promedio de $71,000 difícilmente podría pagar una casa valorada en $343,000, según George Ratiu, economista senior de Realtor.com.
“Los compradores de viviendas están respondiendo al empeoramiento de las condiciones de asequibilidad al alejarse de las ciudades caras y buscar mercados de menor costo en todo el país”, dijo ratiu en un comunicado.
