La semana pasada, la demanda de hipotecas en los Estados Unidos cayó por cuarto mes consecutivo, alcanzando el nivel más bajo en un un cuarto de siglo. La demanda está cayendo en medio de un ajuste agresivo de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal este año.
La demanda de hipotecas cayó un 4.5% la semana pasada, un 38% menos que en el mismo período del año anterior. Las solicitudes de refinanciamiento cayeron de manera similar, cayendo un 6.8% el último semana. En comparación con doce meses antes, las solicitudes de refinanciación disminuyeron 86%.
Las tasas de interés históricamente bajas durante la pandemia llevaron a muchos prestatarios a refinanciar en términos más favorables. Como resultado, con múltiples aumentos en las tasas de interés este año, la cantidad de prestatarios que podrían beneficiarse del refinanciamiento está en un grabación baja.
Las hipotecas de tasa fija a treinta años en los Estados Unidos ahora se ubican alrededor del 7%, frente a poco más del 3% un año. más temprano.
Según el economista Joel Kan, esto está desacelerando previsiblemente el mercado de la vivienda.
Dijo: “La velocidad y el nivel al que han subido las tasas este año han reducido en gran medida la actividad de refinanciamiento y han exacerbado los desafíos de asequibilidad existentes en el mercado de compras. La actividad de vivienda residencial, que va desde la construcción de viviendas nuevas hasta la venta de viviendas, ha tenido una tendencia a la baja que coincide con el aumento de tasas de interés."
El aumento de las tasas genera pagos hipotecarios mensuales más altos y los posibles compradores tienen dificultades para pagar una casa. Los posibles compradores de viviendas están recurriendo a préstamos de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) que ofrecen tasas más bajas.
A diferencia de las hipotecas tradicionales de tasa fija, donde la tasa de interés se mantiene constante durante el plazo del préstamo, las ARM incorporan tasas fluctuantes que cambian en períodos predeterminados.
Por lo general, con las ARM, a los prestatarios se les ofrecerá una tasa introductoria más baja antes de que la tasa aumente o disminuya después de un período de tiempo establecido.
Los ARM también difieren de las hipotecas de tasa variable. Con las hipotecas de tasa variable, la tasa es flotante, mientras que el pago generalmente se mantiene constante. Los ARM también tienen tasas flotantes, pero la cantidad mensual puede cambiar según las tasas de interés. Turno.
Cada vez más, los compradores de viviendas eligen préstamos de tasa ajustable como su estructura hipotecaria preferida. La semana pasada, las ARM representaron el 12.8 % de todas las solicitudes de hipotecas, la proporción más alta desde 2008 durante la crisis financiera mundial.
Como era de esperar, el aumento de las tasas y la disminución de la demanda han afectado la confianza de los constructores de viviendas. El Índice del Mercado de la Vivienda de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas cayó por décimo mes consecutivo en octubre. En 38, el índice estaba muy por debajo de las previsiones del mercado de 43 y ahora está a la mitad del nivel que tenía hace solo seis meses. ..
