Los estadounidenses con deuda deberían esperar pagar precios más altos tras la última subida de tipos de interés de la Fed.
El Banco Central de los Estados Unidos elevado su tasa de referencia el miércoles a un rango de 5.00-5.25%, lo que aparentemente eleva las tasas de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles aún más mientras la Reserva Federal trabaja para reducir la inflación a su meta del 2%.
Si bien la inflación ha caído en los últimos meses, la lectura principal de 5% sigue siendo demasiado alto, según Alexander William Salter, profesor asociado de economía en Rawls College of Business en Texas Tech University.
"La Fed probablemente tendrá que errar por el lado de la estrechez para volver a su objetivo del 2%", dijo Salter. el expreso de dallas. “Los banqueros centrales deberían centrarse en detener la futura depreciación del dólar, que es una de las pocas cosas sobre las que tienen un control significativo”.
Incluso con un enfoque estricto en lograr la desinflación, las acciones de política de la Fed en los últimos años han contribuido mucho a agriar la confianza en su capacidad para administrar la economía.
La decisión de aumentar la tasa de fondos federales en un cuarto de punto porcentual en mayo marcó el décimo aumento de tasas de la Fed desde marzo de 10 y el ciclo de tasas más rápido en más de 40 años.
Teniendo en cuenta que el impacto total de la última subida de tipos del 0.25 % de la Fed aún no se ha filtrado en la economía de los EE. los electrodomésticos grandes deberían esperar pagos mensuales más altos, según Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.
Para hacer frente a las condiciones macroeconómicas más estrictas, "los consumidores deben concentrarse en acumular ahorros de emergencia y pagar la deuda". dijo McBride, según Fox 4 News. "Incluso si resulta ser el último aumento de tasas de la Fed, las tasas de interés siguen siendo altas y seguirán así".
Sin embargo, pagar la deuda puede ser más desafiante de lo que parece. En medio de una inflación obstinadamente alta, los consumidores han tenido que depender de varios préstamos para mantenerse a flote. En el cuarto trimestre de 2022, la deuda total de tarjetas de crédito alcanzó un récord de $ 930.6 mil millones, un aumento anual del 18.5%, según el último Informe de Perspectivas de la Industria Crediticia de TransUnion (CIIR).
“Ya sea comprando un auto nuevo o comprando huevos en la tienda de comestibles, los consumidores continúan viéndose afectados en formas grandes y pequeñas tanto por la alta inflación como por los aumentos en las tasas de interés implementados por la Reserva Federal”, dijo Michele Raneri, vicepresidenta de EE. UU. investigación y consultoría en TransUnion, en un comunicado de prensa sobre el último CIIR.
Hasta que las tasas bajen, se espera que los consumidores continúen buscando “productos crediticios como tarjetas de crédito, HELOC y préstamos personales no garantizados para ayudar a llegar a fin de mes y tener una posición financiera más sólida en el futuro”, dijo Raneri.
Cuando se le preguntó recientemente sobre la posibilidad de recortes de tasas a corto plazo, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, respondió rechazando la idea de que EE. UU. se acercaba al punto de los recortes de tasas.
“Nosotros en el comité tenemos la opinión de que la inflación va a bajar no tan rápido y que tomará algún tiempo, y en ese mundo, si ese pronóstico es correcto en términos generales, no sería apropiado reducir las tasas. Y no lo haremos”, Powell les dijo a reporteros después de la reunión del Comité Federal de Mercado Abierto en mayo.
Salter dijo que no ve un futuro a corto plazo que involucre recortes de tasas, pero sí ve una pausa como el escenario más probable.
“La nueva tasa de fondos federales objetivo es 5.25%. La inflación es de aproximadamente el 4 %, lo que significa que la tasa real [ajustada a la inflación] de los fondos federales es de aproximadamente el 1.25 %”, dijo. el expreso de dallas.
“A modo de comparación, la mayoría de los economistas piensan que la tasa de fondos federales neutrales, ni demasiado ajustada ni demasiado flexible, está entre 0.25% y 0.5%. Eso significa que la Fed ahora está en el lado más estricto, que es donde debería estar para controlar la inflación. Pero es probable que no haya necesidad de ajustarse más”, afirmó Salter.
