De acuerdo con la Oficina del Censo de EE. Encuesta de Ingresos y Participación en Programas (SIPP) De 2018, muchos adultos que se acercan a la edad de jubilación no están preparados económicamente. La encuesta administrada por la Oficina recopila datos sobre todos los miembros del hogar, incluido el historial matrimonial, el historial de fertilidad y los ahorros para la jubilación.
El SIPP encontró que el 49% de los adultos de 55 a 66 años tenían cero ahorros para la jubilación en 2017. La encuesta también encontró que las mujeres son menos propensas tener ahorros para el retiro que los hombres.
Aproximadamente el 50% de las mujeres de 55 a 66 años no tenían ahorros personales para la jubilación, en comparación con el 47% de los hombres en el mismo grupo de edad. En el extremo opuesto del espectro, solo el 22 % de las mujeres tenían $100,000 30 o más ahorrados para la jubilación en comparación con el XNUMX % de los hombres.
El término “ahorros para la jubilación” tiene una definición exclusiva de SIPP. Para las parejas casadas, los ahorros para la jubilación significan la cantidad total de ahorros personales individuales combinados entre los cónyuges que residen juntos. Los datos personales de ahorro para la jubilación generalmente se usan para una persona que no vive con su cónyuge.
El SIPP encontró que el 65% de los hombres y el 58% de las mujeres de 55 a 66 años están casados. Las parejas casadas a menudo combinan sus ahorros para la jubilación, lo que hace que sea más difícil asignar una cantidad a cada individuo.
Por supuesto, cuando las parejas combinan sus ahorros para la jubilación, se obtienen ahorros más comparables entre hombres y mujeres, ya que el 34.2 % de las mujeres casadas que combinaron los ahorros para la jubilación con su cónyuge tenían $100,000 36.4 o más ahorrados, en comparación con el XNUMX % de los hombres casados.
El SIPP también encontró que la historia marital afecta significativamente los ahorros para la jubilación. Entre los que se casaron una vez, solo alrededor del 35 % no tenía ahorros para la jubilación en comparación con el 60 % de los que nunca se casaron y el 40 % de los que se casaron más de una vez.
Además, el SIPP encontró que el 40 % de los que se casaron una sola vez tenían más de $100,000 20 ahorrados, en comparación con solo el 33 % de los que nunca se casaron y aproximadamente el XNUMX % de los que se casaron dos o más veces.
Según el SIPP, si una persona tiene hijos, e hijos con múltiples parejas, también tiene un impacto crítico en los ahorros para la jubilación.
Se determinó que el 49% de las personas que tienen hijos con múltiples parejas tenían cero ahorro para el retiro, frente a solo el 42% de las que no tienen hijos y el 36% de las que tienen hijos con una sola pareja.
Por el contrario, las personas que tienen hijos con una sola pareja tienen más probabilidades de ahorrar más de $100,000 en comparación con las personas que no tienen hijos y las que tienen hijos con varias parejas.
El SIPP es importante ya que destaca las diferencias en los ahorros para la jubilación con el contexto adicional de la historia familiar, marital y de fertilidad. La encuesta permite hacer comparaciones entre hombres y mujeres. También proporciona información sobre ingresos individuales, empleo, participación en programas gubernamentales y composición.
Asesoramiento de Fidelidad, la empresa de inversión financiera, puede parecer intimidante. Fidelity recomienda tener el equivalente de su salario anual totalmente ahorrado para la jubilación a los 30 años. Debe ahorrar tres veces su salario a los 40 años, seis veces su salario debe ahorrarse a los 50 años y ocho veces su salario debe ahorrarse a los 60 años.
